Planification de la retraite
Une retraite réussie ne se fait pas par hasard — elle demande une planification réfléchie et une stratégie financière solide. Nous sommes là pour vous aider à élaborer un plan de retraite qui reflète votre mode de vie, protège votre avenir et vous procure la tranquillité d’esprit
Ce que comprend la planification financière
La retraite est différente pour chaque personne. Que vous rêviez de voyager, de passer plus de temps en famille ou d’explorer de nouvelles passions, nous concevons des plans qui soutiennent votre style de vie à la retraite — selon vos propres termes. Une retraite réussie demande une planification réfléchie et une stratégie financière solide. Nous sommes là pour vous aider à créer un plan de retraite qui reflète votre mode de vie, protège votre avenir et vous procure la tranquillité d’esprit.
Un plan de retraite bien conçu va au-delà de l’épargne — il vous offre de la clarté, une tranquillité d’esprit et une stratégie pour profiter de la vie selon vos propres termes. Que vous soyez encore à des décennies de la retraite ou que celle-ci approche à grands pas, nous vous aidons à poser dès aujourd’hui les gestes proactifs qui façonneront l’avenir que vous envisagez.
Nous travaillons avec vous pour comprendre vos besoins en revenu, vos objectifs de style de vie et votre échéancier de retraite, afin de créer un plan personnalisé qui veille à ce que vos économies, vos placements et vos stratégies d’assurance soient alignés — et continuent de travailler pour vous tout au long de la retraite et au-delà, en tenant compte de facteurs tels que :
Le montant nécessaire pour prendre votre retraite en toute sécurité
Les meilleurs comptes et placements pour atteindre vos objectifs
Des stratégies de retrait fiscalement avantageuses
La planification des soins de santé, de l’inflation et de la transmission de votre patrimoine
L’importance de cette démarche
La retraite est l’un des jalons financiers les plus importants de la vie. Sans plan, il est facile de sous-estimer le montant nécessaire pour maintenir votre style de vie ou de négliger des risques tels que l’inflation, les fluctuations du marché ou les coûts liés aux soins de santé. Une planification de retraite réfléchie permet de garantir:
Vous prenez votre retraite selon votre propre horizon — non par nécessité.
Votre revenu est durable à chaque étape de la retraite.
Vos économies sont structurées pour réduire l’impôt et préserver votre capital.
Vous laissez un héritage financier en accord avec vos valeurs.
La retraite est différente pour chaque personne. Que vous rêviez de voyager, de vous consacrer à votre famille ou d’explorer de nouvelles passions, nous concevons des plans qui soutiennent votre style de vie idéal à la retraite — selon vos propres termes.
Stratégie de revenu pour la retraite
Un plan de retraite solide commence par une bonne compréhension de vos flux de trésorerie futurs. Nous vous aidons à concevoir une stratégie de revenu qui combine plusieurs sources afin de soutenir vos années de retraite. Cela comprend :
Prestations gouvernementales : Planification et optimisation du RRQ, de la RPC, PSV, SRG et du RREGOP.
Régimes de retraite d’employeur : Compréhension des régimes à prestations déterminées et à cotisations déterminées.
Épargne et placements personnels : Retrait stratégique des REER, CELI et autres comptes.
Revenus d’entreprise ou de location : Structuration de sources de revenus alternatives.
Rentes ou produits d’assurance : Création d’un revenu garanti à vie, lorsque cela est approprié.
Nous nous concentrons sur un équilibre entre sécurité et flexibilité — pour que vous soyez protégé contre les risques tout en profitant de la liberté de vivre la vie que vous souhaitez.
Efficacité fiscale à la retraite
La planification fiscale ne s’arrête pas à la retraite — En fait, elle devient même encore plus importante. Nos conseillers vous aident à réduire votre fardeau fiscal grâce à une planification stratégique des retraits, des stratégies de fractionnement du revenu et une séquence optimale des comptes. Avec une structure bien pensée, vous pouvez préserver une plus grande partie de votre patrimoine et potentiellement prolonger la durée de vie de vos économies de retraite.
Planification des soins de santé et des soins de longue durée
Les dépenses médicales imprévues peuvent affecter vos finances à la retraite. Nous vous aidons à explorer des options telles que l’assurance maladies graves, la couverture des soins de longue durée et les régimes de protection du revenu, afin de maintenir votre retraite sur la bonne voie, même en cas de changement de santé.
Laisser un héritage
Pour plusieurs, la planification de la retraite ne se résume pas à l’indépendance financière — il s’agit aussi de laisser un héritage qui a du sens. Qu’il s’agisse d’un don caritatif, du soutien à la famille ou de la transmission d’une entreprise, nous vous accompagnons dans les options de planification successorale et patrimoniale pour vous aider à façonner l’impact que vous souhaitez laisser.
Les bénéfices d’une planification anticipée
Plus vous commencez tôt, plus votre argent a le temps de fructifier. Une planification précoce vous permet de profiter des intérêts composés, de prendre des décisions éclairées et d’éviter un stress inutile à l’approche de la retraite.
FAQ
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It’s never too early to begin. Starting early allows you to harness the power of compounding growth, while even later planning can be tailored to your unique needs. Our advisors will work with you to create a personalized retirement roadmap, regardless of your current stage.
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Vos besoins à la retraite dépendent de votre style de vie souhaité, de vos dépenses prévues et de vos sources de revenu futures. Nous vous aidons à analyser des facteurs tels que l’inflation, les coûts des soins de santé et vos objectifs personnels afin d’élaborer un plan qui estime le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite confortablement.
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Nous vous aiderons à naviguer parmi les différentes options fiscalement avantageuses offertes au Canada, telles que les REER (Régimes enregistrés d’épargne-retraite), les CELI (Comptes d’épargne libre d’impôt) et les CELIAPP (Comptes d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété). Chaque compte a un objectif distinct, et la combinaison idéale dépend de votre horizon temporel, de votre revenu et de vos objectifs à long terme.
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La flexibilité est essentielle pour s’adapter à l’évolution du contexte financier. En révisant et en ajustant régulièrement votre plan de retraite, nous nous assurons qu’il peut s’adapter aux changements dans votre situation personnelle, aux conditions du marché et à vos objectifs de vie en constante évolution — afin de vous garder sur la bonne voie pour un avenir sécuritaire.
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C’est une préoccupation courante — et c’est précisément pourquoi une stratégie de revenu de retraite personnalisée et à long terme est essentielle. Nous vous aidons à structurer vos actifs et vos sources de revenu (comme le RRQ, les régimes de rentes de Québec et les placements) afin de réduire ce risque et d’assurer votre stabilité tout au long de la retraite, en tenant compte de l’inflation, des besoins en soins de santé et des imprévus.
Planifiez votre retraite
Une retraite sécuritaire et épanouie commence avec un plan. Nous vous aidons à vous préparer, pour que vous puissiez prendre votre retraite en toute sérénité.