Investissements
Nous aidons nos clients à faire croître et à protéger leur patrimoine grâce à une gamme diversifiée de solutions d’investissement, soigneusement choisies pour répondre à leurs objectifs financiers uniques
Nous vous aidons à gérer et protéger votre patrimoine. Nous créons des plans d'investissement adaptés à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque, pour faire travailler votre argent. Nous prenons le temps de comprendre votre situation financière, vos ambitions et votre profil de risque. À partir de cette analyse, nous élaborons une stratégie qui correspond à vos valeurs et objectifs, que ce soit pour épargner un projet, financer des études ou faire croître votre patrimoine à long terme.
Options d’investissements
Que vous soyez nouveau dans l'investissement ou que vous souhaitiez diversifier un portefeuille déjà constitué, nous vous proposons une variété d'options gérées par des professionnels. Ces solutions sont adaptées à vos objectifs et à votre tolérance au risque, assurant une stratégie d’investissement à la fois efficace et sur mesure.
Compte épargne libre d’impôts (CELI)
Un CELI est un compte où vous pouvez faire croître vos revenus de placement, dividendes et gains en capital sans payer d'impôts. Les retraits sont également exempts d'impôt. C'est une façon flexible et non imposable d'épargner et d'investir pour vos objectifs.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un REER permet de reporter l’impôt sur vos placements, réduisant ainsi votre revenu imposable annuel tout en augmentant votre épargne-retraite. Vos investissements croissent sans impôt jusqu'à votre retrait, souvent dans une tranche d'imposition plus basse. Cela fait du REER un outil clé pour planifier votre retraite et accumuler de la richesse.
Régime enregistre d’épargne-études (REEE)
Un REEE permet aux familles d'épargner pour les études d'un enfant. Les cotisations augmentent sans impôt, et le gouvernement ajoute jusqu'à 20 % chaque année grâce à la SCEE, jusqu’à 10 % grâce à l’Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) et 500 $ à l’ouverture du compte grâce au Bon d’études canadien (BEC). Les retraits pour les études sont souvent imposés au taux plus bas de l'étudiant, rendant l'épargne plus efficace. La limite de cotisation maximale est de 50 000 $ par bénéficiaire pour la durée du régime. Il n’y a pas de limite annuelle, mais les subventions sont maximisées à 2 500 $ cotisés par an.
Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)
Le CELIAPP est une nouvelle option pour les premiers acheteurs de maison, alliant les avantages des REER et des CELI. Les contributions sont déductibles d'impôt, et les retraits pour l'achat d'une première maison sont exempts d'impôt. C'est une façon intelligente d'épargner pour acheter une maison tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Compte de retraite immobilisé (CRI)
Un Compte de retraite immobilisé (CRI) est un produit d'épargne-retraite qui conserve les fonds de votre pension transférés d'un ancien emploi. Contrairement à un REER classique, les fonds d'un CRI restent "immobilisés" jusqu'à la retraite, assurant un revenu à long terme. L'un des principaux avantages d'un CRI est la croissance de vos investissements sans impôt, tout en permettant de la flexibilité pour accéder à votre retraite. C'est un outil précieux pour vous aider à gérer vos économies de pension et à sécuriser votre avenir financier.
Comptes Non enregistrés
Les comptes non enregistrés offrent une flexibilité importante, sans limites de contribution ni restrictions de retrait. Même si les revenus de placement sont imposables, ces comptes sont idéaux une fois les limites des comptes enregistrés atteintes, ou lorsque l'accès aux fonds sans taxes est crucial. Ils conviennent aux investisseurs avec des objectifs à moyen ou long terme, ou à ceux qui veulent accumuler de la richesse hors des régimes enregistrés.
Investir intelligemment ne se résume pas seulement à savoir où placer votre argent, mais aussi à savoir comment le faire. Tirer parti des comptes avantageux sur le plan fiscal peut faire une différence significative dans votre croissance financière à long terme et votre préparation à la retraite.
Nous sommes là pour aider
Investir peut-être complexe, mais cela ne doit pas être déroutant. Nous simplifions le processus, vous aidant à rester sur la bonne voie avec des stratégies intelligentes, des conseils personnalisés et un accompagnement. Nous sommes là pour s’assurer que chaque décision est en harmonie avec votre vision et vos objectifs.
Que vous débutiez ou que vous cherchiez à optimiser votre portefeuille existant, nous sommes là pour vous aider à investir avec confiance et clarté.
FAQ
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Les comptes enregistrés (CELI, REER, REEE etc.) offrent des avantages fiscaux importants, tels que des reports ou des exemptions d’impôt, mais ils ont des plafonds de cotisation annuels.
Les comptes non enregistrés, quant à eux, n’ont aucune limite de dépôt, mais les revenus (intérêts, dividendes, gains en capital) qu’ils produisent sont imposables.
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En 2025, le plafond de cotisation annuel au CELI est de 7 000 $.
Cependant, si vous n’avez pas cotisé le maximum les années précédentes, vos droits inutilisés s’accumulent.
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Vous pouvez :
Transférer le REEE à un autre enfant.
Transférer jusqu’à 50 000 $ dans un REER (si vous avez des droits de cotisation).
Retirer l’argent (mais vous devrez retourner les subventions).
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Non, les retraits d’un CELI sont exempts d’impôt à 100 %.
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En 2024, la limite de cotisation au REER est de 18 % du revenu gagné l’année précédente, jusqu’à un maximum de 31 560 $.
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Il n'y a pas de limite annuelle, mais la limite à vie par enfant est de 50 000 $.
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